Saltar al contenido
>

Cómo invertir en Bitcoins (correctamente)
Los pasos para comprar de forma segura

Sigue habiendo miedos de comprar Bitcoin porque algunas plataformas que son esquemas ponzi, han utilizado a bitcoin como caballo de Troya. ¿Quien se ha llevado la mala fama? Bitcoin.

Por culpa de estos estafadores bitcoin se ha llevado los insultos. El pobre no se puede defender porque no hay nadie arriba. Es más neutral que Marco Aurelio.

Así que, ¿cómo evitamos que nos timen? ¿cómo compramos correctamente? ¿cómo compra Bitcoins de forma segura?

Después de confesar que tengo el 100% de mis inversiones en BTC, muchos me habíais preguntado si podía explicar al detalle de cómo lo hago yo.

Cómo invertir en Bitcoins de forma segura

Veamos de 0 a 100 como invertir bitcoin de forma segura para el largo plazo.

Entender bitcoin

El primer paso para invertir no sólo en bitcoin pero cualquier otro activo es entender en qué estamos metiendo nuestros queridos ahorros. Omitir el ruido de los medios y los pseudo-inversores y hacer el esfuerzo de comprenderlo con información objetiva.

Personalmente después de ver cómo funciona el sistema monetario actual quedé convencido que bitcoin era la solución a mi ansiedad financiera.

diversificar inversiones

Entiendo que los demás no son tan creyentes como yo

Algunos sólo quieren mojar los meñiques en el océano bitcoin. No se tiene porque ser tan creyente como yo. O más que creyente, desconfiado de las políticas actuales.

Pero sea cual sea el perfil y el motivo para meterse, todos lo único que queremos es «dormir tranquilos», así que mejor saber dónde tenemos la pasta.

Por esto recomiendo mi explicación de bitcoin para tontos donde cuento la idea desde un punto de vista básico.

El patrón Bitcoin: La alternativa descentralizada a los bancos centrales (Deusto)
¿Quieres expandir más? empieza por leer este libro y tomar apuntes.

Sea comprar poco o mucho, una vez entendemos la parte teórica de por qué queremos invertir en bitcoin, nos queda la parte divertida: tomar acción. Pasar a la práctica.

Ajustar la privacidad

¿Pero sabéis qué? la mayoría de potenciales inversores de bitcoin se saltan el primer paso sistemáticamente. Y es que dejadme que os revele que hay dos maneras principales de comprar bitcoin.

Manera de comprar Precio Privacidad Seguridad
Con KYC (dando datos) 🟢 Bajo 🔴 Baja 🔴 Baja
Sin KYC (sin dar datos) 🔴 Alto 🟢 Alta 🟢 Alta*

*Bajo nuestra responsabilidad total.

KYC es el acrónimo de Know Your Costumer («conoce tu cliente» en inglés). Es decir que para invertir en bitcoin nos piden datos personales, escanear el carnet de identidad y todas esas cosas seguras. Similar a cuando abrimos una cuenta en el banco.

La mayoría de personas que quieren comprar bitcoin nunca lo cuestionan. Ni se plantean que se pueda comprar bitcoin sin dar absolutamente ningún dato, sin registro y sin intermediarios.

Es posible. Pero la otra cara de la moneda de comprar de esta manera es que, por ejemplo el precio es un 5% más alto y encima el proceso es más complicado, así que los que entran nuevos lo desestimen por completo.

Hablé a fondo de la importancia de comprar bitcoin anónimamente. ¿El resumen rápido? que recuperamos nuestra libertad financiera gracias a tener seguridad y privacidad de nuevo. Algo que es imposible de tener con euros.

Es comprensible que haya personas que para ellos, bitcoin aún es un mundo nuevo. Que sólo quieren explorar o tener un poquito para ver qué es y «sentirlo».

Lo mejor que podemos hacer en estos casos es poner las cosas fáciles inicialmente para que no nos sintamos que todo es muy «cuesta arriba».

Además: mejor invertir bitcoin dando datos que no tener nada de bitcoin.

Elegir un exchange

Vale. Hemos decidido que por el momento tiraremos de invertir bitcoin con KYC (dando datos). Lo primero que tendremos que hacer es elegir dónde comprarlos.

La opción por excelencia tanto por nuestra seguridad como comodidad será comprar BTC en alguno de los tres exchanges más famosos que además están regulados.

¿Los qué?

Un exchange básicamente significa «casa de cambio» y tienen la misma función que las del aeropuerto. Aquellas ventanillas donde vamos a cambiar euros por coronas suecas, por ejemplo. Lo que en este caso en vez de una ventanilla lo haremos a través de una plataforma online.

Exchange Precio Alguna vez hackeado Es un banco
🏆
Kraken
0%-0,26% (info) 🟢 No 🟢
🥈
Coinbase
0,50% (info) 🟢 No 🔴 No
🥉
Binance
0,50% (info) 🔴 Sí 🔴 No

¿Cómo funciona un exchange?

  • La plataforma nos da un número de cuenta bancaria europea con un nº de referencia que está asociado a nuestra cuenta del exchange.
  • Hacemos una transferencia desde nuestro banco al nº de cuenta que nos ha dado el exchange.
  • Nos llega el dinero (normalmente en cuestión de días) a la plataforma y vemos esa cantidad en nuestro fondos (como saldo disponible).
  • Esta es la cantidad que podremos usar para invertir comprando bitcoin, hasta que la gastemos del todo. A groso modo es como convertir euros a otra divisa. Por ejemplo gastamos 1.000€ y vemos que ahora tenemos 0,034 BTC a parte del saldo que nos quede en euros.

Tener una wallet

A parte de un nº de cuenta, estas plataformas de criptomonedas también nos da una dirección bitcoin.

Esta dirección no deja de ser una palabra muy larga que empieza por el número 1 o 3 y tiene entre 26-35 caracteres de longitud.

qrcode
Por ejemplo la mía para recibir contribuciones es: bc1qe0l7l6rxmm92y4ax69luf5ju5mm5a73gya3c6g y también se facilitan muchas veces un código QR para hacerlo todo más fácil.

Digamos que si perdieras el acceso a tus bitcoin lo que harías sería golpear tu teclado con rabia a más no poder. Esa aleatoriedad se parecería a una dirección bitcoin…

Esta dirección que nos cede el exchange nos da la posibilidad de recibir bitcoin. Que alguien de fuera nos mande o pague con bitcoin a esta cartera. Pero, también podemos mandar los bitcoin que tenemos en la plataforma fuera de allí.

De hecho siempre es mejor ir sacando nuestros BTC de allí para tener el control total, sino en el caso de que el exchange quebrara o fuera hackeado, pues… adiós ahorros.

Es decir, el exchange muy bien para comprar, pero no para mantener a largo plazo. Una de las bondades de bitcoin es precisamente que podemos ser nuestro propio banco.

Así que, ¿dónde los mandamos si no es una plataforma? ¿cómo custodiamos nuestros propios bitcoin? ¿cómo nos convertimos en nuestro propio banco?

Necesitaremos un «monedero» o si queremos sonar guays podemos usar el nombre en inglés wallet que se utiliza mucho en este sector.

¿Qué es un wallet?

Similar la cartera/billetera donde ponemos nuestros «devaluantes» euros, pero en este caso servirá para almacenar nuestros bitcoin de forma segura.

Al igual que sacando el dinero de nuestra billetera para pagar algo (o poniéndolo dentro cuando nos dan el cambio en la cafetería), en este caso el monedero de bitcoin también nos servirá para hacer lo mismo. Tanto enviar como recibir.

Tiene un poco más de tala la cosa. Si quieres expandir te recomiendo mi publicación sobre los mejores monederos bitcoin.

Y antes de crear una, tenemos que saber que existen cuatro tipos distintos:

  • Monederos fríos (hardware)
  • Aplicaciones de monedero (software)
  • Monederos online
  • Casas de cambio (exchanges)

¿Cuál de estos tipos elegir? pues esta lista que os acabo de mencionar, he ordenador las carteras bitcoin de más segura y poco práctica, a menos segura y más práctica.

seguridad facilidad wallets
Vamos, que como más a salvo queramos tener nuestro bitcoin, más facilidad de uso tenemos que sacrificar. Por eso decimos que bitcoin nos hace ser responsables a la hora de ahorrar.

Como hemos decidido comprar dando nuestros datos (con KYC) será inevitable que sí o sí nos tocará abrir una cuenta en un exchange para comprar y vender, pero aún así se recomienda mucho hacerse con una wallet de verdad.

¿Por qué hacerlo y por qué digo «de verdad»? pues en la comunidad bitcoin hay un dicho:

«Si no tienes tus claves, no son tus bitcoin.»

Para simplificarlo mucho, las claves son una especie de contraseña para entrar a nuestra cartera desde cualquier sitio en el caso de que la perdiéramos.

En teoría todos los tipos de monedero nos ofrecen generar estas claves y por lo tanto ser soberanos con nuestros BTC excepto los exchanges, que nos dan una dirección pero no claves. Así que mejor ir sacándolo de vez en cuando para acumularlo en nuestra wallet.

¿Entonces qué tipo de cartera elegir a parte del exchange?

Yo empezaría por lo que fuera más cómoda y a medida que fuéramos acumulando capital, terminar con un monedero frío (hard/cold wallet) para tener el máximo de seguridad a la vez que responsabilidad.

El nivel de seguridad de nuestro será directamente proporcional a cuanto creamos en bitcoin y cuanto capital tengamos.

Tipo de monedero bitcoin Mejores modelos
Monedero fríos (hard/cold wallet)
cold wallet
Apps de monedero (hot wallet)
Monederos online (software wallet)
software wallet
Casas de cambio (exchanges)
exchanges

Llegados a este punto ya tenemos acceso a una plataforma que nos hace de casa de cambio y nos podemos ir transfiriendo los bitcoin en los que hemos invertido a otra cartera más acorde con nuestra seguridad y facilidad de uso.

¿Qué queda ahora? pues por fin ya podemos comprar e invertir a bitcoin.

Transferir fondos

Para hacerlo necesitaremos transferir dinero de mentida (el fiduciario, el del Monopoly, el que no se sustenta en nada) a la cuenta bancaria que el exchange nos proveerá.

Y es que cuando abrimos una cuenta a una de estas casas de cambio, a parte de esta dirección bitcoin lo que también tenemos es una cuenta bancaria con una referencia que se asocia a nuestro usuario.

En el propio exchange habrá las instrucciones paro casi siempre siguen el mismo proceso estándar:

  • Copiamos los datos de la cuenta bancaria y referencia a la que tenemos que transferir el dinero que vamos a destinar a comprar bitcoin.
  • Vamos a nuestro banco y hacemos una transferencia normal y corriente. Poniendo los datos anteriores como destinatario, claro. Sobretodo no olvidar poner como referencia el nº que nos ha dado el exchange.
  • Al cabo de unas horas o días veremos nuestros fondos disponibles en la plataforma. A puntos de ser usados para invertir en BTC.

Llegados a este punto técnicamente no quedaría mucho más.

Cada uno sería el responsable absoluto de decidir a qué precio comprar bitcoin, si programar las compras, cada cuánto invertir, etc.

Pero ya que estamos, me gustaría dar un par de directrices estándar para realizar estas operaciones que, lejos de ser un consejo de inversión o finanzas, toda persona metida en este mundo debería conocer.

Aportar recurrentemente

Lo primero que quiero mencionar es la estrategia DCA. El famoso dólar cost average, en inglés. Que deberíamos rebautizar por bitcoin cost average para este caso. ¿En qué consiste DCA? básicamente en vez de comprar de golpe, en comprar poco a poco.

Tened en cuenta que no se trata de una pseudo-estrategia de inversión sacada de la manga en «forocoches», sino que hay numerosos papers académicos que respaldan esta manera de invertir para los que van a largo plazo.

¿Cómo funciona a nivel práctico?

Si ingresamos por ejemplo 1.000€ a la casa de cambio hay tres cosas que podamos hacer:

  • Los utilizamos para comprar al momento. En este caso podría ser que haya una bajada de bitcoin al cabo de poco y nos tengamos que comer pérdidas en el valor durante un tiempo.
  • Nos esperamos para comprar cuando baje. En este caso no tenemos ni idea de cuándo bajará o si bajará en absoluto. Podemos esperar años y perdernos una subida de valor por haber esperado.
  • Comprar poco a poco. La estrategia DCA, que se trata de ir comprando paulatinamente. Por ejemplo ir poniendo 16-17€ cada día durante 2 meses en vez de ponerlo todo de golpe el mismo día.

Claro se haría muy cuesta arriba ir comprando bitcoin poquito a poco cada 2 horas porque tendríamos que estar pegados a una pantalla.

Para los que tengan Kraken yo lo que hago es utilizar la aplicación Deltabadger (10% descuento aquí). Un bot que con la API configurada de Kraken lo que me hace es comprar de forma recurrente con la cantidad de euros que le diga y estén disponible en mis fondos del exchange.

compra automática bitcoin
En este ejemplo podemos ver que hay una compra de BTC a 2.000€ a la semana. Con la opción de «smart intervals» activada lo que conseguimos es que en vez de invertir los 2.000 euros de golpe, se vayan «dosificando» durante la semana. Por esto en el texto verde se ve que la próxima compra será dentro de unas 2 horas.

¿Cuál es el coste de este bot de compras automáticas? para probar con pocas cantidades es gratis, pero los que pasamos la mayoría del patrimonio a bitcoin, tiene un coste muy asequible.

Se puede contratar durante 1 año a 50 euros, o 4 años a 150 euros. Yo contraté el de cuatro años porque para mí es una inversión a largo plazo y estoy seguro que lo utilizaré incluso más tiempo. De hecho planeo que bitcoin sea mi jubilación.

invertir bitcoin automático
Como más tiempo estemos invirtiendo en bitcoin con estrategia DCA, más se ve el efecto. Lo bueno de Deltabadger es que tiene una gráfica de lo que invertimos. En la foto que hice de la mía se ve cómo el total invertido es constante y hacia arriba, mientras el valor de bitcoin va variando. Se ve lo importante que es ser impasible a subidas y bajadas.

Entonces, ¿nos podemos olvidar completamente de bitcoin si voy a largo plazo? totalmente.

Personalmente para automatizado y despreocuparme de todo he programado mis transferencias del banco a mi exchange el día 1 de cada mes.

Dejo el bot activado, y ya está (de vez en cuando entro para curiosear).

Si por ejemplo quisiera destinar 1.000€ mensuales a comprar bitcoin para ahorrar, dejaría la transferencia programada en el banco y ya no tendría que tocar nada porque Deltabadger se encarga de comprar bitcoin de forma automática día a día, hora a hora.

Cupón de 10% descuento en Deltabadger

Rastrear las operaciones

Independientemente de cómo decidamos invertir, otro paso para invertir en bitcoin en España sería de rastrear las operaciones que hacemos para llevar cierto control.

Si decidimos hacerlo de forma recurrente y automática el propio bot nos dice:

  • Cantidad de bitcoin acumulados.
  • El precio medio al que hemos comprado cada trocito de BTC.
  • Total de euros invertidos en bitcoin.
  • Valor en BTC.
  • El % de ganancias o perdidas.

Y nos muestra ese gráfico chulo para tenerlo todo más visual. Por cierto recordar que el robot sólo nos muestra las operaciones hechas dentro de la aplicación, porque también podemos operar por nuestro propio pie en el exchange.

Si por otro lado compramos bitcoin sin registro o simplemente vamos a nuestra bola, pues es buena idea tener una hoja de cálculo donde entrar allí las operaciones que hacemos.

excel cartera
Imagen: yo tengo mi propio excel que comparto con los miembros de mis comunidades (datos de ejemplo).

Aunque bueno, es verdad que intento mirar el menos posible. Menos cuando el precio de bitcoin baja de golpe así puedo invertir más dinero.

Cómo comprar Bitcoins de forma segura

De las varias estrategias para invertir en Bitcoin que existen, la que decidamos seguir irá acorde con nuestro perfil/personalidad de inversor, pero…

En el fondo no importará la estrategia que sigamos porque el factor más importante que determinará si tenemos éxito o no es el grado de compromiso con la estrategia.

No es que entre de las estrategias (que hoy veremos) haya una que necesariamente sea mejor que las otras… No. Puede haber varias. De hecho puede que todas sean muy rentables elijamos la elijamos. Si no vamos a ser rentables será por una de estas dos cosas.

  • O bien no hemos elegido el proyecto de criptomoneda correcto.
  • O bien hemos cambiado varias veces de estrategia.

Hoy nos centramos en este último punto. En la elección de la estrategia más que del proyecto, que para mí es el problema principal que impide a la mayoría de inversores sacar una buena rentabilidad.

Cambiar de estrategia constantemente en vez de «casarse» con un plan. Recordad: simplicidad y consistencia.

La mayoría cambia de plan a bote pronto cuando ven que otra estrategia (en un momento del tiempo determinado) está llevando más ganancias que la que tienen ellos en ese momento.

No es casualidad que papers como los de Vanguard concluyeran que los inversores que tuvieron más rentabilidad largoplacista fueron:

  • Los que se olvidaron de sus cuentas/ahorros.
  • Los que se murieron (ergo su cuenta tampoco se tocó).

Esto nos pone en perspectiva lo hodida que es la mente humana. Creando problemas de la nada cuando ya lo tenemos todo atado. Y es normal, porque en nuestro hábitat natural siempre había situaciones que teníamos que solucionar.

Estamos cableados de este modo.

Si vais a elegir hoy una estrategia con la que estáis convencidos que es la correcta por vuestro perfil de inversor… haced un pacto de sangre. Un pacto de sangre con vosotros mismos de que la vais a seguir sin cambiarla.

Compraros montones de sudoku para hacer cuando vuestra mente quiera empezar a resolver problemas que no existen.

Dollar-Cost Average (DCA)

Objetivo Preservar patrimonio
hucha
Riesgo-rentabilidad Bajo-medio

Perfil de inversor Conservador

Tipo de cripto Largoplacistas
Mejor herramienta Deltabadger: cupón 10% descuento

Empezamos con mi favorita.

El llamado Promedio de Coste en Dólares (en inglés Dollar-Cost Average o DCA), es una estrategia para comprar Bitcoins en la que el inversor pone una cantidad de dinero a invertir de forma periódica y se va comprando poco a poco de forma automática.

Nos despreocupamos sin importar si el precio está subiendo o bajando.

En vez de arriesgarnos a tener suerte (comprando en un momento en el que el precio esté más alto o bajo), lo vamos haciendo paulatinamente. Como si marcáramos un camino con migas de pan. A modo de ejemplo:

  • Tengo 1.000€ a invertir así que los deposito a mi cuenta de Kraken vía transferencia bancaria.
  • En vez de comprar 1.000€ en Bitcoin de golpe, utilizo un bot (robot) que conecta con el exchange (Kraken) y va comprando cada hora/día un poquito hasta llegar al tope. A esos 1.000€.

¿Que robot utilizo? pues Deltabadger que es el mejor bot para ir comprando poco a poco de forma esparcida. Además que conocí a su creador (Jan) en Estonia. Un chaval muy majo que lo está mejorando constantemente.

Importante que no es un bot de trading. No es inteligencia artificial. Lo que hace es dividir nuestros fondos para ir comprando poco a poco y no depender del precio.

Digamos que recibo 1.000€ cada mes o cada semana, por lo tanto tengo una semana para ir comprando Bitcoin poco a poco hasta volver a tener 1.000€. Esto es exactamente lo que le indicaré a «Delta».

deltabadger en acción
Imagen: esta es la configuración que yo pondría en el robot si tuviera 1.000€ cada semana a gastar. Muy fácil de configurar.

Es la estrategia que sigo usando yo desde que empecé a comprar en exchanges a nombre de empresa y con el que ya pude empezar a ver sus frutos a pocos meses.

Lo bueno es que no hay cantidad mínima. Si tenemos 100€/mes a ahorrar en Bitcoin, pues se lo ponemos. Si tenemos 1 millón. Pues más de lo mismo. Se irán haciendo compras de 0,001 BTC esparcidos en horas. Lógicamente como más dinero destinemos, más juntas se harán las órdenes.

Desgraciadamente si queremos comprar Bitcoin anónimamente, nuestras opciones son mucho más limitadas, manuales y «pesadas». No podemos utilizar ningún bot para ir comprando.

Vamos. Que la DCA es una estrategia para los que no tienen problema en identificarse de cara a los exchanges como Binance, Kraken o Coinbase.

Para los que queremos usar una estrategia automática es de lo mejorcito que hay.

Ventajas
  • Pasivo: automático y cómodo.
  • Sin preocupaciones por la volatilidad al corto plazo.
  • Estrategia respaldada por papers económicos.
Inconvenientes
  • No podemos ser anónimos (necesitamos usar exchange).

¿Quieres expandir?

Pronto hablaré más de DCA a fondo.

Holdear (aguantar)

Objetivo Preservar patrimonio
hucha
Riesgo-rentabilidad Bajo

Perfil de inversor Muy conservador

Tipo de cripto Largoplacistas
Mejor herramienta Una Wallet para Bitcoin

La estrategia HODL es para los que como yo, somos maximalistas de Bitcoin o de alguna criptomoneda. Si crees tanto en algún proyecto a largo plazo que crees que eclipsa, entonces harás «hodl».

«Hacer HODL» significa aguantar y no soltar. No vender nunca. O al menos no tener intención de hacerlo. Los inversores de bolsa lo llamarían «manos de diamante».

Psicológicamente es para los inversores que creen tanto en un proyecto que podrán aguantar su inversión manteniendo la cabeza fría sin importar cómo esté el mercado en este momento.

Una vez me informé (bien) sobre qué es Bitcoin, terminé creyendo tanto en el largo plazo la cripto como de la fallida del sistema monetario actual.

¿Por qué os creéis que el 100% de mi patrimonio está en Bitcoin? Llevo comprándolo desde que estaba a 8.000€/BTC. Desde entonces no he vendido ni un solo satoshi (la unidad más pequeña de Bitcoin).

Holdear es lo más simple que existe porque no trae ningún quebradero de cabeza. Es simplemente aguantar y lo bueno es que es totalmente complementaria con la estrategia de DCA.

Vamos comprando y no vamos vendiendo. Ya está.

No importa la dirección de los mercados. Te agarras a ello con la vida. Como si tuvieras Super Glue y no te pudieras desprender de ello.

Ahora HODL sirve como acrónimo para Hold On to Dear Life (¡aférrate a ello como la vida misma!) pero en verdad salió de un tío en un foro de Bitcoin que escribió mal la palabra «hold» de «aguantar» en inglés.

Total, que se ha generado todo una cultura alrededor. La cultura de los «hodlers». Por eso hay montones de memes en internet que se han creado sobre el tema.

esparta hodl bitcoin

Con la volatilidad en el mercado de las criptomonedas, hay que tener la cabeza fría y realmente creer en el proyecto de la cripto. Desde que se creó Bitcoin ya podemos ver casos de gente que se ha vuelto súper rica sólo con la estrategia de Hodl.

Por desgracia para algunos hay menos casos de súper-ricos gracias a Bitcoin que casos de personas que compraron BTC pero vendieron en algún momento pensando que no iba a subir más.

Ahora se deben estar tirando de los pelos.

Si echamos un vistazo a las 15 carteras más ricas vemos más de algún tipo que compró 10 años atrás y nunca soltó sus Bitcoins.

carteras más ricas bitcoin
Imagen: las 15 direcciones más ricas de BTC.

Compraron casi 80.000 BTC por unos $74.000 en marzo del año 2011. Justo cuando el valor era de menos de $1 por cada BTC.

¿Sabes cuál es el valor de Bitcoin ahora mismo? nada más ni nada menos que 43,456.52 cada uno.

El notas está sentado sobre miles de millones de euros y no va a vender porque sabe lo que le espera si lo hace. Devaluación de dinero fiduciario mientras su activo se va multiplicando. De hecho aguantándolos desde entonces el chaval se ha hecho un x37.000 casi. Y sigue sin vender.

He aquí la confianza en un proyecto y la mentalidad de «hodlr». Vamos, que si no tienes intención de vender un solo satoshi eres un «hodler».

Ventajas
  • Pasividad total. Tan fácil como mantenerlo todo en un sitio.
  • Podemos ser anónimos si así nos hemos hecho con la criptomoneda.
  • Sin preocupaciones por la volatilidad al corto plazo.
Inconvenientes
  • Alto nivel de responsabilidad. Tenemos que tener bien protegida donde tengamos guardadas las monedas.

¿Quieres expandir?

Escribí extensamente sobre qué es holdear criptomonedas por si te interesa expandir el concepto de «hodl». Esto junto a la estrategia DCA es la que sigo yo y estoy súper tranquilo de mente. La serenidad es el mayor activo.

Staking (congelar por intereses)

Objetivo Multiplicar patrimonio
maletín y dinero
Riesgo-rentabilidad Medio-alto

Perfil de inversor Algo arriesgado

Tipo de cripto Cortoplacistas

La estrategia de staking en criptomonedas es cómo un depósito bancario (pero sin banco, claro). Dejamos nuestras monedas sin tocar a cambio de intereses al final del periodo.

Y no te lo pierdas porque he visto cripto que dan hasta un 20% de intereses en su propia moneda. Sería similar a hacer HODL pero encima te dan ganancias (o recompensas).

Suena mucho mejor que un banco, ¿no? En teoría sí… pero no. Es todo muy bonito hasta que te lo miras más de cerca.

Como más «intereses» paga una cripto para dejar congeladas nuestras monedas durante varios meses, más volátil es.

Esto significa que podemos paralizar 100 tokens que valen 1€ cada uno, al final del periodo terminar con 120 tokens (20% de recompensa) pero que valgan 0,50€ cada uno. En este caso habremos perdido dinero.

Como más nueva, volátil y menos capitalizada es una cripto, más intereses necesita ofrecer para ofrecer seguridad en su red. Tiene que ver con el sistema en el que se asegura la red de esta criptomoneda: con Proof of Stake.

Por esto Bitcoin no ofrece posibilidad de staking porque está basado en Proof of Work y no Proof of Stake. Aún así no nos vamos a poner técnicos porque estamos tocando el tema de inversión, y no tecnología. Es para arrojar algo de luz al asunto.

recompensas staking
Imagen: las recompensas por staking/criptomonedas que está ofreciendo el exchange Kraken.

Algunos me diréis, «pero Pau, yo he visto en Kraken como dan un 0,25% de recompensa de Bitcoin». Totalmente, pero esto no es algo que la red Bitcoin necesite que dejes BTC allí y te de recompensas, sino que es cosa de los exchanges.

A las casas de cambio, las plataformas, les interesa que dejemos nuestros Bitcoins dentro para que ellos puedan tener liquidez.

¿Sabéis algo? hay una crisis de liquidez de Bitcoin y esto es bueno para los que ya tenemos, porque ya sabéis que a más escasez, más demanda, precio sube, ergo, Bitcoin cada vez es tomado más en serio.

De las otras criptomonedas poca cosa os puedo decir. El staking puede ser una manera de obtener ingresos pasivos en criptomoneda, pero es más arriesgado porque hay que entender que a más interés/recompensa, más volatilidad.

Ventajas
  • No sólo es el potencial de revalorización de una criptomoneda, también es que te dan un porcentaje extra de la misma.
  • Muchos más intereses que cualquier banco.
Inconvenientes
  • Si el valor de la moneda baja, podemos terminar con más tokens pero que nuestra inversión valga menos.
  • Sólo para los proyectos en los que se confía mucho a largo plazo.
  • Si hacemos staking en un exchange, hay que recordar que esos Bitcoins o tokens no son nuestros. Son de la plataforma (mientras los dejemos allí).

Lump sum investing (todo de golpe)

Objetivo Preservar patrimonio y/o multiplicarlo
huchamaletín y dinero
Riesgo-rentabilidad Bajo-medio

Perfil de inversor Conservador

Tipo de cripto Largoplacistas

La estrategia de Lump Sum Investing es lo opuesto a invertir paulatinamente y poco a poco cierta cantidad de dinero. Es decir, que estamos hablando del antónimo a la estrategia Dollar Cost Average.

El Lump Sum Investing (que se traduciría como inversión de suma global) no deja de ser meter un cañonazo de euros cada vez que recibimos dinero que queremos destinar a comprar Bitcoin.

comic comprar bitcoin

Si cada mes recibimos 1.000€ hipotéticos que queremos destinar a Bitcoin o a otra criptomoneda, al contrario que DCA a lo que los iríamos ingresando en intervalos, con la estrategia de Lump Sum Investing compramos hoy (al momento) todo de golpe.

Nos gastamos estos 1.000€ de un cañonazo.

¿Es mejor o peor que DCA? es igual de efectiva. Si elegimos una u la otra dependerá del perfil del inversor, porque en el caso de Lump Sum tenemos que ser alguien que pueda mantener la cabeza fría con las movidas de precio.

Ventajas
  • Podemos pillar justo una bajada y que se revalorice mucho nuestra inversión.
Inconvenientes
  • No podemos predecir el mercado. Si invertimos en buen momento o malo es altamente dependiente de la suerte.

Buy the Dip (comprar la bajada)

Objetivo Preservar patrimonio y/o multiplicarlo
huchamaletín y dinero
Riesgo-rentabilidad Medio

Perfil de inversor Conservador

Tipo de cripto Largoplacistas

Algo similar al Lump Sum Investing pero intentando controlar el «timing» (tiempo) vendría a ser la estrategia de comprar la bajada.

De vez en cuando pasamos unos días, semanas o época donde hay usuarios que venden bitcoin en masa y hay una bajada del precio importante. Bajadas que acostumbran a ser dramáticas. Las buenas noticias es que son tan dramáticas como sus subidas.

¿Cómo sacamos tajada de esto? pues como se dice en este mundo, hay que «comprando el miedo».

Aprovechamos que ha habido algunas personas que tienen un perfil psicológico menos resistentes, que especulan o que no entienden del todo a bitcoin y venden, o que están manipulando el precio. Realmente no importa.

Lo que nos importa es que entonces hay un efecto dominó y nosotros lo que hacemos es comprar aún más, y más barato.

alertas bajada bitcoin
Lo que hago yo es tener alertas en el móvil y cuando hay bajada drástica pues aprieto el acelerador. Pero no hay mejor alerta que estar activo en Twitter.

Esta manera de comprar Bitcoin yo la combino con DCA. Es decir, voy comprado recurrentemente de forma automática pero cuando hay una bajada importante también compro ese miedo «en bulto».

¿Qué baja -10% de golpe? pues compro 1.000€. ¿Qué baja -20% de más? pues compro 2.000€. Y así sucesivamente.

No acostumbra a pasar mucho pero es por esto que me pongo tan feliz cuando baja de precio, porque puedo comprar más. Claro que no lo intento predecir y me parece una insensatez dejarse «el cañonazo» reservado porque el precio puede ir subiendo hasta la luna e irse sin nosotros.

Así que para mi es mejor ir comprando recurrentemente con DCA y después tener menos balas del cañonazo si baja. Si baja, claro. Porque nos podemos encontrar:

  • Mercado alcista (bull market): es cuando todo sube. Todo el mundo está eufórico, se habla en los medios y el interés aumenta por momentos. Entrar aquí sería entrar con el mayor riesgo porque todo lo que sube… termina bajando.
  • Mercado bajista (bear market): es lo contrario. Cuando todo baja. Los inversores en criptomonedas con poca experiencia venden con pérdidas por pánico (manos débiles les llaman). En cambio, los que realmente creen que están metiendo sus ahorros en un proyecto sólido, aprovechan para meter cañonazo. Ese es el momento que esperamos.

Aquí, en el bear market (en un mercado bajista), es cuando es un buen momento para comprar… pero claro. Ni Dios sabe cuándo sucederá una bajada porque… ¿Y si no sucede?

Podría pasar perfectamente que sea la última vez en la historia que el precio actual (el de ahora mismo) en el que está Bitcoin sea el precio más bajo en el que va a estar de aquí en adelante.

Es decir, aquí estamos apostando a que su valor de mercado bajará en algún momento. ¿Y cómo lo podemos saber? ya te lo digo yo. No podemos.

cómic predicción bolsa

Por esto, prefiero en vez de intentar predecir el futuro, de hacer que los robots lo hagan por mí con la estrategia DCA. Tener potencialmente menos rentabilidad, ganancias, pero no tener que mirar el mercado o preocuparme de si estoy comprando en un momento correcto.

Ventajas
  • Más rentabilidad si somos paciente y el mercado/valor de la criptomoneda termina bajando.
  • Se puede combinar con DCA aunque entonces tendremos menos fondos a los que destinar «el cañonazo».
Inconvenientes
  • Tal vez esperamos a meter un cañonazo de euros que nunca llega porque su precio/valor se va a la luna sin nosotros, así que mejor no tenerlo preparado sin moverlo.

Tradear (rentabilidad a corto plazo)

Objetivo Ganancias rápidas
Riesgo-rentabilidad Alto

Perfil de inversor Arriesgado

Tipo de cripto Cortoplacistas

La estrategia de trading de criptomonedas es una manera de especular con su valor en periodos cortos de tiempo. Aquí también incluimos «subestrategias» como por ejemplo el scalping en que se intentan sacar ganancias muy rápidas.

La «scalp» en inglés es el cuero cabelludo. Así que os podéis imaginar por dónde van los tiros. Se hacen ganancias como cuando los nativos americanos indios cortaban el cuero cabelludo de sus víctimas.

meme scalping criptomonedas

Se tira a tope de gráficos y hay que tener unos conocimientos técnicos muy amplios. Ya no sólo de trading sino también sobre el mercado de las criptomonedas, que es como el de bolsa pero a x10 de velocidad.

Para mí el trading es para no dormir tranquilo nunca más, pero conozco a algunos que les va muy bien. Aquí ya no es confiar en un proyecto a largo plazo, pero hacerse experto de la especulación.

Ventajas
  • Se puede hacer mucho dinero pero hay que dedicar montones de horas a formarse.
Inconvenientes
  • Tener un perfil de riesgo muy estudiado. Pocos podrán dedicarse a hacer trading con Bitcoin.
  • No es para largo plazo y preservar patrimonio, es especulación pura.

Consejos para invertir en bitcoin

Una vez tenemos claro por qué invertimos, hay algunos consejos básicos que le diría yo a mis familiares y amigo.

Piensa en el largo plazo

Estamos hablando de invertir en bitcoin, no especular.

El largo plazo significa que hacemos oídos sordos a las noticias salseantes de hoy. Que sólo buscan poner títulos chocantes para que hagamos clic, entremos en el medio y pulsemos en la publicidad. Tenemos que tener presentes que estamos allí a muy, muy largo.

Para mí este «largoplcismo» hasta significa no vender nunca. Y algunos me dicen «¿y se valiera 1M de euros?». A ver, ¿si ahora por 1€ te dieran 1M de pesetetas aceptarías? pues eso. Hay que tatuarse las propiedades del dinero y el valor intrínseco. No pensemos en cuanto vale los bitcoin que tenemos, pero en cuantos bitcoin tenemos.

No endeudarse para invertir

Esto es un punto super importante y no es tan obvio para algunos como me gustaría. Pero os recuerdo que endeudarse es pedir algo que no tenemos, y si el futuro es incierto es posible que pedir prestado dinero, por mucha divisa fiduciaria que sea, nos pueda salir muy caro.

Guardar bitcoin de forma segura

Si podemos usar un cold wallet, mejor.

Tenemos que dedicar tiempo a aprender como mantener seguro nuestro dinero. Recordad que pasamos a ser nuestro propio banco. De hecho se estima que unos 3-4 millones de bitcoin a día de hoy serían inaccesibles porque se han perdido las claves o monedero.

Por esto también es una inversión pasar algo de tiempo aprendiendo cómo guardar bitcoin de manera segura. Y recordad que en el hecho de «guardar» no es sólo dónde depositamos nuestros bitcoin, sino también tenemos que incluir cómo guardamos nuestras contraseñas.

No elegir la forma más barata de comprar bitcoin

La más barata acostumbra a ser la menos segura. Por ejemplo una forma barata de comprar bitcoin sería abrir una cuenta en cualquier exchange, no preocuparnos de activar el doble factor de autenticación o de poner una contraseña segura. ¿La más cara?

Elegir la mejor manera de comprar bitcoin

Pues la más cara como digo, también es la más segura. Estamos hablando de comprar bitcoin de la manera más anónima que podamos. Es caro. Estamos hablando de pagar un 5-10% de comisión ya sea en cajeros, o a otros usuarios que vendan bitcoin.

Por qué NO invertir en bitcoin

La base más importante de las finanzas personales es no invertir dinero que no nos podamos permitir perder. Tener un colchón de seguridad es importante y es responsabilidad de cada uno qué hacer con sus excedentes, sus ahorros.

Yo antes de meter el 100% de mi capital y renegar de diversificar más, me hice 2 preguntas.

  • ¿Puedo permitirme perder este dinero? ¿podré seguir viviendo como hasta ahora si algo así sucede?
  • ¿Podré dormir tranquilo si al cabo de 1 segundo de haber convertido mis euros a bitcoin baja su valor en un -90%?

Si la respuesta es que no, es que aún nos queda mucho a indagar.

Cuando estaba invertido en indexados con la cartera permanente, aunque era una estrategia conservadora, me sentía realmente desasosegado, inquieto.

¿Por qué? porque no tenía posibilidad de entender en lo qué invertía, pero en el cómo. En un sistema, más que en un activo. En un sistema bien documentado por economistas para batir a la inflación.

combatiendo inflación

Pero nadie me había contado cómo funciona el sistema monetario actual y que sufrimos una devaluación bien gorda.

Por eso a día de hoy, si bitcoin baja de valor en euros puedo dormir tranquilo y hasta me alegro. Así puedo comprar más a menos precio.

¿Cuál es la diferencia con antes? que entiendo en qué tengo el dinero, y a falta de información o si me hago preguntas tengo la oportunidad de ampliar lo que sé.

Pero entiendo de que no todo el mundo tenga la misma opinión que yo. Aún así, sí creo que la mayoría piensan de una manera similar a medida que más gente lo van adoptando.

Opiniones de invertir en bitcoin

Las opiniones de los que están invertidos en bitcoin es que creen en esta criptomoneda como una reserva de valor y método de pago, no como un activo de especulación.

Vale la pena invertir en bitcoin

Vamos a hacer la pregunta al revés.

«¿Vale la pena tener euros o dólares americanos?»

Tal vez sí. Si te gusta la sensación de cubitos de hielo deshaciéndose en las manos en forma de devaluación de divisa.

Siempre alego que hay una devaluación de divisa constante y los que me siguen se piensan que esta devaluación es lo mismo que la inflación.

Ding, ding, ding.

Devaluación e inflación no son lo mismo.

Y aunque pueden llegar a estar conectadas, la inflación está ligada a las políticas monetarias de los bancos centrales, minetras que la devaluación es la pérdida de valor fuera del alcance de estas instituciones. Que por cierto, irónicamente ha sucedido en primera instancia por sus malas políticas monetarias.

Que se lo digan al imperio romano.

caída imperio romano

Por eso os prometo que tengo más intranquilidad si tengo 10.000€ que si los tengo metidos en BTC.

Pero claro, habrá personas que lo que quieren comprar bitcoin para diversificar sus carteras incorporando esta cripto. Así que la pregunta también se podría transformar en:

«¿Por qué invertir en bitcoin y no en otros activos?»

Podría ser para diversificar nuestras inversiones. O por qué como yo, creemos que la economía actual es la verdadera burbuja y una estafa piramidal y queremos protegernos de esto, aunque sea en pequeñas cantidades.

Con la economía de deuda en la que estamos adentrados, realmente pienso que corremos más riesgo NO teniendo nada de bitcoin, que teniendo un poco. Por mucha volatilidad que tenga.

ciclo de deuda

Precisamente por esta economía mundial inyectada con esteroides, no creo que podamos hablar de diversificación en cuanto a número de empresas, capitalización, países, economías emergentes, y bla bla.

Creo que la diversificación de hoy es: o dentro del sistema monetario, o fuera del sistema monetario.

Es seguro y fiable invertir en bitcoin

Yo ya sabéis que lo hago de ambas maneras. Anónimo a nivel personal, y con KYC con la empresa. No me queda otra.

Es buen momento para comprar bitcoin

Si estamos hablando de la adopción más que el precio de compra, muchos me afirman que el tren para comprar ya ha pasado.

Esto sería como afirmar que las divisas fiduciarias ya no se pueden devaluar más o que más personas no adoptarán a bitcoin y por lo tanto su valor no subirá más.

Si bien es verdad que ya ha pasado la fase inicial donde los visionarios y «early adopters» saltan al primer vagón del tren, la realidad es que aún estamos en el inicio de la curva de adopción de los pragmáticos.

adopción bitcoin

Un buen momento para entrar porque ya ha sido «validado» por grandes empresas, celerities y hasta instituciones públicas.

Estos han sido los impulsores y el resto seguirá, haciendo que se multiplique exponencialmente el «efecto red«, por esto es tan importante hacer HODL (aguantarla).

Preguntas frecuentes

Dicho esto siempre hay las mismas dudas que se repiten una y otra vez, así que voy a hacer una intentona de responderlas para poder dirigir rápidamente a los que vuelvan a preguntarme sin tener que hacer un parrafazo más grande que mis huevazos poniéndolo todo a bitcoin.

¿Cuáles son las ventajas y desventajas de invertir en bitcoin?

Esto estará ligado de si hemos entendido bitcoin o no.

Ventajas:
  • Psicológicas: si se tiene claro que cual es la función que cumple bitcoin en el sistema monetario, se duerme tranquilo.
  • Rentabilidad: la rentabilidad potencial a medida que avance el tiempo es muy elevada por la devaluación del dinero fiduciario.
  • Seguridad: somos nuestro propio banco y no dependemos de nadie al ser bitcoin descentralizado a base de consenso.
Desventajas
  • Psicológicas: si no se tiene claro que cual es la función que cumple bitcoin en el sistema monetario, no se duerme tranquilo.
  • Rentabilidad: podríamos perder todos nuestros ahorros si nuestra intención es volver a convertirlo en euros en algún momento.
  • Seguridad: al tener nosotros toda la responsabilidad hace que nos encontremos con caso como alemanes que pierden sus claves para acceder a carteras con millones de euros en bitcoin. Podríamos ser uno de ellos si no somos lo suficientemente responsables con nuestras finanzas personales.

¿Cuánto necesito para invertir en bitcoin?

El mínimo de bitcoin que se puede tener es 1 «satoshi», que vendría a ser el primer decimal de hasta los 8 decimales que hay en cada unidad de cuenta de bitcoin.

Es decir, un satoshi es: 0.00000001, claro que el precio de hoy esto no llegaría ni a un céntimo de euro, así que tenemos comprar lo mínimo que se pudiera pagar con euros.

¿Cuál es la cantidad mínima para invertir en bitcoin?

La cantidad mínima será la que dicte el exchange donde lo compramos.

Podemos empezar con poco dinero como 10 euros o 20 euros para «probar las aguas». La mayoría de personas que conozco inviertan 250€, 500€, 1.000€ o hasta más dinero de forma recurrente y automática cada mes.

¿Cuándo comprar bitcoin?

Siempre es buen momento y mal momento para comprar bitcoin o cualquier otro tipo de activo. ¿Por qué? porque como los estudios de economistas han demostradono podemos predecir el mercado.

Sólo yo tengo una bola de cristal: en mi cabeza.

cómic predicción bolsa

No sabemos si a corto plazo la demanda y el precio subirá o bajará. Como cualquier activo sólo podemos especular. Pero de nuevo, esto no deja de ser ruido si confiamos en la tecnología, las matemáticas y la historia.

Así que como no lo podemos predecir, mejor optar por las estrategias que ya hemos visto y eliminar el factor incertidumbre de cuándo entramos.

¿Invertir en bitcoin o ethereum?

Hay más de 7.000 criptomonedas en el mercado a día de hoy. Muchas son burdas imitaciones de las pocas que realmente ofrecen valor, y en esta categoría bitcoin fue la primera y nunca será destronado por sus cualidades y «efecto red».

Hay otras criptos como Ethereum que pueden tener su valor y funcionalidad pero no podemos comparar a bitcoin ni con ethereum ni ninguna otra criptomoneda en términos de dinero duro.

Las propiedades del dinero que posee bitcoin son irreplicables porque aunque tenga un código abierto y se pueda copiar, la trayectoria orgánica que ha seguido BTC no tiene precedentes.

¿Hasta cuándo crecerá y subirá el bitcoin?

A este punto algunos ya han invertido en bitcoin y se vuelven impacientes. Quieren que suba ya para poder «validar» que han hecho un buen movimiento.

Nadie sabe el precio que bitcoin va a tener a corto, medio o largo plazo. Todas las predicciones de precios son especulaciones, pero por contra lo que es un hecho es la pérdida de valor de las divisas fiduciarias por culpa de la devaluación.

Tampoco sabemos los porcentajes exactos del futuro, pero si tenemos históricos.

Así que si esto sigue así, todas las reservas de valor y valor refugio no harán más que subir con el tiempo. ¿Lo harán de manera volátil? seguro. Tan volátil como impredecible, así que sujetaros.

pau ninja sketch

Pau Ninja

Entiendo el dinero como tiempo transformado en energía. Pero tener libertad financiera no es suficiente. A falta de un sistema monetario que gotea esta energía soy maximalista Bitcoin y voy a los Estados donde me tratan mejor.

Escucha mi podcast

Conviértete en capitalista libre

Accede a contenido exclusivo uniéndote a la comunidad.
Constribuirás a que pueda seguir creando contenido.

  • Boletín privado: recibe emails de Bitcoin, inmuebles, DeFi, criptomonedas, Growth…
  • Comunidad exclusiva: aprende y comparte inquietudes con más inversores experimentados.
  • Webinars premium: clases de la mano de los expertos en materias de finanzas personales.

Únete a la comunidad *
*Para no «morir de éxito», somos 500 miembros exclusivamente. Para entrar, tendrás que apuntarte a una lista de espera que sólo se abre una vez a final del año.